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境外刷卡如何节省成本 谨防境外商家陷阱 2010-03-28 08:46:20 来

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发表于 2012-3-3 14:45:09 | 显示全部楼层 |阅读模式

境外刷卡如何节省成本 谨防境外商家陷阱
2010-03-28 08:46:20 来源:文汇报 【大 中 小】 评论: 条
摘要: 在境外消费刷信用卡可以避免携带现金的种种危险,也省去了使用外国货币的种种麻烦,无疑是最便利的支付方式。专家提醒,境外刷卡消费“规矩”和国内有很大不同,要想快捷、安全、便利地在境外刷卡消费,选择正确的刷卡方式很重要。



春节黄金周期间,不少人会去境外旅游消费。在境外消费刷信用卡可以避免携带现金的种种危险,也省去了使用外国货币的种种麻烦,无疑是最便利的支付方式。专家提醒,境外刷卡消费“规矩”和国内有很大不同,要想快捷、安全、便利地在境外刷卡消费,选择正确的刷卡方式很重要。
提醒一:
盯牢“银联”标志
目前,银联卡国际受理网络已经遍布五大洲,内地游客经常到访的港澳台、日韩、新马泰、美国等境外热门旅游国家和地区都已开通了银联卡受理业务。在境外消费,尽量选择接受银联卡的商户,这样可以省去货币转换的手续费。部分国家和地区的ATM机还实现了银联卡取现功能,可解燃眉之急。此外,中国银联还不定时地给合作旅行社提供各大旅游国的OUTLET、免税店的优惠券,游客凭这些优惠券能得到一定的优惠。
在刷卡时,消费者一定要必提醒商户选对适合的交易线路,像日本等地习惯使用本国的刷卡通路,所以如果在日本、欧洲等非美元国家,要另外挑选合适的通路,以免因无法用银联结算而改用美元结算产生的交叉汇率,无形中提高了交易成本。
另外,中国银联与其他国际卡组织不同,在进行货币转换时不收取货币转换费即服务费,只是按规定汇率进行货币转换,省去了用美元结算成当地货币的转换费。国际货币组织的做法是先将持卡人消费的当地货币金额兑换成美元,再加上1.5%左右服务费,然后按这两项的总额兑换成人民币。因此,中国居民使用国际双币卡进行境外消费,会产生额外的费用。
不过,虽然银联卡在汇率和费用节省上具有优势,但持VISA卡、MASTERCARD等国际卡在某些国家和地区使用的便利性却超过银联卡。首先,带有VISA、MASTERCARD卡标志的银行营业大厅卡能在全球80%以上国家和地区使用;其次,国际卡组织在国外的ATM、POS机、特约商户数量远远超过银联;最后,外卡虽收费比较高,但紧急援助、商户折扣、网络帮助等服务较完善。
提醒二:
人民币还款更划算
根据包括招商银行在内的一些国内发卡银行规定,用户境外购物刷完卡后,系统会以美元欠款的形式记账。回国收到消费账单后,用户需要致电银行营业大厅开通购汇功能,然后直接按照还款当日的汇率折合成人民币还款即可。根据目前的汇率趋势,使用人民币还款较美元更划算。
不过,用人民币偿还美元或其他货币时,不同银行的到账日规定或有不同,所以应了解发卡银行到账日的规定,并尽量不要最后一天才去还款,以免因为逾期还款而产生滞纳金。
另外需要提醒用户的是,双币信用卡里的美元和人民币不能简单地互相还款。比如,卡里有4万多元人民币,在国外用去了3000美元,但这笔美元消费不会自动从4万多元人民币里扣除。因此,如果需要将人民币兑换成美元还款,需要通过发卡行柜台、电话或者网上银行要求购买外汇。否则,逾期将会产生一笔数量不小的滞纳金。
此外,时间差异也会造成还款差额。因为根据国际组织的规定,境外消费款项的汇率是根据特约商户的收单银行与国际组织清算那天的汇率为计算标准,不是消费当天的汇率,也不是签账单送出那天的汇率,所以会产生汇率不同的情况。
提醒三:
出境刷卡谨防商家陷阱
专家建议,境外刷卡应妥善保管好交易凭条。一方面,将交易凭条与对账单进行明细对比,如果发生重复扣款现象,应凭交易凭条及时与发卡行联系;另一方面,不要随意丢掉POS机和ATM机打印出来的交易流水单,因为流水单据上清晰地记录着信用卡卡号、有效期和取款金额等信息,这些非常重要,不能随便丢掉。
银行人士提醒旅游者,持卡消费时要防止消费陷阱,特别是如果收银员提出要检查你的信用卡是否真实时,一定不要让他拿走你的卡,防止被掉包成假卡。另外还需注意,如果收银员已经打印出了账单,又称该账单不清楚需要重打时,一定要当面撕毁该账单
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 楼主| 发表于 2012-3-3 14:46:44 | 显示全部楼层
摘要: 保存好消费记录,防克隆盗刷 POS机刷卡后,很多持卡者对POS单都不是谨慎收好,有的甚至随意丢弃或是揉成一团扔掉,殊不知这一举动有可能产生风险。有媒体报道称,继收购借记卡之后,市场上近日又出现了收购信用卡PO



保存好消费记录,防“克隆”盗刷
POS机刷卡后,很多持卡者对POS单都不是谨慎收好,有的甚至随意丢弃或是揉成一团扔掉,殊不知这一举动有可能产生风险。有媒体报道称,继收购借记卡之后,市场上近日又出现了收购信用卡POS单的群体。在一网站论坛,一帖子声称:“收购POS单,价格面议,要求刷卡账号完整,金额和日期不限。”据调查,这些人就是为了获取信用卡POS单上的卡号等个人信息,有克隆卡盗刷的嫌疑。
目前,各家商户的POS机并非都有卡号屏蔽功能,因此对POS单的保管不能掉以轻心。犯罪分子在获得克隆卡后,并不需要密码也能刷卡,尤其是在一些航空、酒店的预订系统上,预订者只需报上姓名、电话及信用卡的末尾4位,就能为飞机票或酒店预订提供信用卡担保。
信用额度临时提高,还款别逾期
春节将至,各大银行通常会提高信用卡透支额度。信用卡透支额度的增加一般分为两种情况,一种是固定上调额度,说明持卡人用卡情况良好,信用记录良好,银行为鼓励持卡人,会经过一定的审核和评定,最终为持卡人提高透支额度。这种情况下,信用卡每个月的账单日、还款日及免息期都不会改变,上调额度永久有效;而另一种则是临时上调额度,具有一定的有效期。有效期过后,信用卡将自动恢复正常额度,大多需要持卡人主动申请。有效期内(一般是45天左右),持卡人可以按照上调后的透支额度刷卡。但是一旦期限到了,持卡人再使用临时调增的额度且逾期不还的话,欠款将额外收取5%的超限费。
谨防“另类”POS机“染黑”信用
吴先生拥有一张某银行的白金信用卡,日前他准备和家人春节期间去旅游度假,提前致电银行要求临时调高额度。出人意料的是,银行以“信用评分不够”为由拒绝了他的申请,银行信用卡中心的解释是,从其用卡记录上看,一些刷卡消费的商户名称都比较特殊,如几笔金额较大的有建材公司、信息科技公司等,银行因此认为吴先生存在“套现嫌疑”。对此吴先生很感冤枉,自己从未到过这些地方消费,怎么出现这些记录呢?随后回想了一下,这些金额应该是在某商务会所和某洗浴中心产生的,只是POS机的申请商户并不是这两个地方而已。
相关人士提醒,目前确有一些零售服务性行业商户“冒用”或“借用”其他商户的POS机来刷卡,原因主要与手续费有关。据了解,餐饮、娱乐行业的POS机刷卡手续费最高,一般要按照消费金额的1%至2%来收取;而批发类企业的刷卡手续费较低,每笔20-50元,如果刷卡金额较大,手续费价差着实不小。春节前后,购物、亲戚朋友聚会,大笔刷卡消费在所难免,持卡人在关心安全刷卡的同时,也应关注刷卡消费商家的状况,因为在银行看来,刷卡消费商家的情况可能影响到刷卡人的信用情况,如银行认为个人不应该频繁在建材公司刷卡消费,因此就可能将其认定为可疑消费。
提防扣年费的短信骗局
王女士日前曾接到这样一则短信:“××银行提醒您:我行将从您的信用卡中扣除年费1200元。详询:8160××××,××银行客服中心。”她一下子就懵了,自己办的信用卡首年不是没有年费吗?难道政策变化了?于是,她按照短信中的电话打了过去,对方似乎很专业地告诉王女士:“我这里是××银行信用卡管理中心,根据总行要求,对您的信用卡扣除年费。如有疑问可以提供您的身份证号和卡号,我帮您核对,您也可以持卡到银行柜员机核对。”王女士留了个心眼儿,并没有透露自己的个人信息。随后向发卡行咨询,得知这是骗子精心设下的骗局,对方想冒充银行人员,最终诱使持卡人将银行账号内的现金转入他们的账号。
相关人士提醒,对陌生电话,特别是对于涉及到现金、转账的电话,一定要谨慎,持卡人切记不要随便泄露自己的个人信息。有疑问应及时致电正规的信用卡服务热线咨询,不要胡思乱想或轻信他人,以免遭受不必要的损失。
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